O primeiro cartão de crédito foi simples. Os bancos forneceram um cartão com uma linha de crédito. Você cobrou e depois pagou. Foi isso.
Hoje, as coisas ficaram um pouco mais complicadas.
Existem cartões de viagem, cartões de estudante, cartões de cobrança, cartões de visita e assim por diante.
Que tipo de cartão é ideal para você? Quais são os prós e os contras entre todos eles?
Nós dividimos tudo lá embaixo.
Cartões de crédito em dinheiro de volta
Um cartão de crédito em dinheiro de volta oferece uma porcentagem de tudo o que você gasta.
Os titulares de cartão geralmente recebem entre 0,5% e 2% dos gastos líquidos como um reembolso anual. A maioria das pessoas o usa para pagar gastos futuros em seus cartões. Alguns cartões também permitem que você obtenha o desconto em dinheiro.
É como obter um desconto permanente em tudo o que você compra com esse cartão. Como a maioria dos cartões de volta em dinheiro não tem taxas anuais, é dinheiro grátis.
PRÓ: Os cartões de volta em dinheiro são super simples. Você não precisa fazer nada para recuperar seu dinheiro. O desconto aparece automaticamente. Para um cartão de recompensas, é o mais simples possível.
VIGARISTA: Nunca use o dinheiro de volta como incentivo para comprar mais do que você normalmente faria. Se você tiver algum interesse no cartão, perderá mais dinheiro do que jamais receberá em dinheiro de volta. Observe também as taxas de transação estrangeira, muitos cartões de devolução de dinheiro as possuem.
Cartões de crédito Travel Rewards
Esse é o outro tipo principal de cartão de crédito para recompensas.
Os cartões de recompensa de viagem seguem o mesmo conceito que os cartões de reembolso, exceto que os usuários acumulam pontos ou milhas em vez de dinheiro. Esses pontos podem ser trocados por voos, quartos de hotel, compras na Amazon ou até dinheiro em alguns casos.
Alguns deles também oferecem ótimas vantagens, como acesso ao saguão do aeroporto, noites grátis, tarifas de acompanhantes, créditos de viagem e créditos do Uber.
PRÓ: Se você gosta de viajar e deseja maximizar o valor de suas recompensas, obtenha um cartão de viagem. Você obterá um retorno melhor do que um cartão de devolução em dinheiro padrão.
VIGARISTA: A maioria dos cartões de crédito de viagens inclui uma taxa anual para obter acesso a todas as vantagens. Essas taxas variam de US $ 100 para cartões de nível intermediário a US $ 600 para os cartões de recompensa de viagem de nível superior. Você também terá que se esforçar mais para gastar suas milhas / pontos. Encontrar os voos e hotéis certos pode dar algum trabalho se você estiver tentando maximizar o valor deles.
Cartões de crédito para transferência de saldo
Esse tipo de cartão de crédito permite ao usuário transferir um saldo de um cartão de crédito para outro.
A nova empresa de cartão de crédito geralmente oferece um período promocional ou introdutório - geralmente de seis a 18 meses - com zero por cento de juros cobrados sobre o valor transferido. Eles esperam que você esqueça o saldo, aumente os gastos e comece a pagar juros assim que esse período terminar.
PRÓ: Se você possui uma balança, esses cartões podem ajudá-lo por um curto período. Quando o dinheiro está realmente apertado, eles são uma opção.
VIGARISTA: Cartões de crédito são um péssimo negócio se você tem um saldo. As taxas de juros são loucamente altas. A transferência de saldo pode ajudar no curto prazo, mas não é uma solução real. Seu objetivo real deve ser chegar ao ponto em que você pode pagar todos os seus cartões de crédito completos todos os meses. É quando os cartões de crédito começam a funcionar para você.
Cartões de Crédito Premium
Os cartões de crédito premium, geralmente chamados de cartões pretos, cobram uma taxa anual, mas oferecem aos titulares muitos benefícios exclusivos.
Geralmente vistos como um símbolo de status, os cartões premium oferecem um limite de crédito alto e várias vantagens difíceis ou caras de encontrar em outro lugar.
PRÓ: Um benefício popular dos cartões de crédito premium é a assistência do concierge 24 horas com tarefas como reservas de viagens, hotéis, voos e atividades como ingressos para shows, reservas em restaurantes, cobertura de emergência em casa, problemas de carro e muito mais.
VIGARISTA: Os cartões de crédito premium destinam-se a consumidores com excelente crédito e pessoas que se enquadram em uma faixa de ganhos específica. Por esses motivos, muitos usuários não se qualificam para esse tipo de cartão de crédito.
Para os usuários com crédito incrível e que ganham um salário saudável, os cartões premium vêm com vantagens fantásticas, mas taxas anuais substanciais geralmente a partir de US $ 500.
Cartões de Crédito Empresarial
Os cartões de crédito comercial destinam-se a proprietários de empresas, independentemente do tamanho da organização. Eles são uma opção se você gerar alguma receita adicional.
Eles geralmente têm algumas vantagens projetadas para empresas.
PRÓ: Reembolsar categorias e regalias para empresas. Você também não precisa de um negócio real; pode obter um em seu nome se gerar alguma renda por conta própria.
VIGARISTA: Obter um cartão de crédito comercial pode ser um pouco mais complicado do que um cartão pessoal. Você também pode ter que concordar com uma garantia pessoal. Isso significa que, se a empresa não puder efetuar pagamentos, seus fundos pessoais deverão ser usados para pagar o cartão. Dependendo do tamanho do limite de crédito e da sua empresa, isso pode ser um enorme compromisso.
Cartões de crédito para estudantes
Os cartões de crédito dos estudantes são comercializados principalmente para pessoas na escola que ainda não tiveram um cartão de crédito em seu próprio nome.
Os cartões de crédito para estudantes são uma ótima maneira de resolver o problema "não é possível obter cartões de crédito sem um histórico de crédito" com o qual todos começam.
PRÓ: Os requisitos são menos rigorosos, é muito mais provável que você seja aprovado.
VIGARISTA: Eles normalmente não têm recompensas ou benefícios. É um cartão sem frescuras.
O cartão de crédito "Plain Vanilla"
O cartão de crédito padrão ou "baunilha comum" é exatamente o que parece. Não há reembolso, taxas, recompensas pelo uso e benefícios reais além de uma linha de crédito estendida.
PRÓ: Esses cartões de crédito padrão normalmente recebem uma TAEG mais baixa do que outros cartões. Eles também são geralmente mais fáceis de obter e são úteis como uma opção de pagamento "em caso de emergência". Se você ainda não é aprovado para um cartão de recompensas, é bom começar aqui e criar seu histórico de crédito.
VIGARISTA: Não há vantagens para gastar. Em outras palavras, os cartões funcionam como um cartão de débito, desde que você os pague integralmente todos os meses.
Cartões de Crédito Gasolina
Esses cartões oferecem bônus e vantagens para as pessoas que freqüentam um posto de gasolina. Muitos deles estão conectados a uma única marca de posto de gasolina como a Shell.
PRÓ: Uma boa maneira de maximizar as recompensas se você gastar muito dinheiro em gasolina.
VIGARISTA: A maioria dos cartões de gasolina tem como alvo marcas específicas de postos de gasolina, limitando suas recompensas em unidades mais longas. É melhor encontrar um cartão de devolução que ofereça uma porcentagem maior de devolução de dinheiro para toda a categoria de gastos com gasolina.
Cartões de crédito do varejista
Cartões fornecidos por empresas específicas como Macy's, Walmart, Target e muito mais. Eles geralmente oferecem vantagens na loja que você não encontra em nenhum outro lugar. Por exemplo, o cartão Nordstrom ajuda a obter acesso antecipado à venda anual de aniversário da Nordstrom.
PRÓ: Regalias e recompensas exclusivas para uma de suas lojas favoritas.
VIGARISTA: A menos que você gaste uma quantia exorbitante de dinheiro em um único varejista, quase sempre será melhor obter um cartão de recompensas padrão para uso em todos os varejistas. Alguns deles também são "circuito fechado", o que significa que você não pode usar esse cartão fora do varejista. As taxas também podem ser muito mais altas do que os cartões de crédito típicos.
Cartões de crédito de companhias aéreas
Os cartões de crédito das companhias aéreas podem ser ótimos se você for um passageiro frequente. Quase todas as companhias aéreas oferecem vários cartões de crédito. Quanto maior a taxa anual, mais vantagens você ganha ao voar com essa companhia aérea. Os benefícios incluem embarque prioritário, malas despachadas gratuitas, descontos em compras a bordo, tarifas de acompanhantes e acesso ao lounge.
PRÓ: Regalias e milhas extras ao voar com essa companhia aérea. Se você voa regularmente, considero essas vantagens essenciais.
VIGARISTA: Algumas das melhores vantagens, como milhas extras e acesso ao salão, exigem a compra do bilhete nesse cartão. Todos eles também têm taxas anuais. Portanto, se você voa em muitas companhias aéreas diferentes, como eu, tentar obter cartões de crédito para todas elas aumentará.
Cartões de crédito para hotéis
As principais redes de hotéis (Hilton, Marriott e Hyatt e IHG) oferecem vários cartões de crédito. As vantagens padrão podem ser ótimas como obter uma 5ª noite grátis no momento da reserva.
Mas as vantagens reais vêm do status de lealdade que elas ajudam a alcançar. Ter um cartão pode levar de 10 a 15 noites para o seu status todos os anos. Depois de desbloquear os níveis mais altos de status, você pode obter benefícios incríveis, como upgrades de quarto, brindes e check-out tardio.
PRÓ: Torna muito mais fácil obter status com as principais redes de hotéis, desbloqueando algumas vantagens incríveis. Você também acumulará uma tonelada de pontos de hotel ao gastar no hotel.
VIGARISTA: Para aproveitar ao máximo esses cartões, você realmente precisa escolher uma única cadeia de hotéis e ficar com ela. Se você preferir experimentar novos hotéis como eu, o valor é muito mais limitado.
Confira esta lista dos melhores cartões de crédito para encontrar o cartão certo para você.
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