As crianças são caras.
De acordo com os números mais recentes do USDA, custa à família média entre US $ 12.350 e US $ 13.900 por ano para criar uma criança até os 17 anos. Isso inclui o custo de moradia, creche, educação, transporte, assistência médica e roupas e muito mais.
No total, são mais de US $ 222.000.
O kicker? Isso não inclui a faculdade. Se seu filho frequentar uma escola fora do estado, isso pode custar centenas de milhares de dólares.
Você está com sorte.
O Código Tributário dos EUA ajuda você com alguns desses custos por meio de créditos tributários.
Os créditos tributários são mais valiosos que as deduções fiscais. Como as deduções fiscais reduzem sua renda tributável, sua economia real depende do seu suporte tributário. Os créditos tributários, por outro lado, são uma redução de dólar por dólar no valor que você deve. Ainda melhor, alguns créditos tributários são reembolsáveis, o que significa que você pode receber dinheiro acima do imposto pago através de retenções ou pagamentos estimados
Aqui estão alguns créditos fiscais que os pais precisam conhecer.
Crédito de imposto da criança
O crédito de imposto infantil vale até US $ 2.000 para cada filho dependente com menos de 17 anos, viveu com você por pelo menos metade do ano e tem um número de Seguro Social.
Porém, ele não está disponível para contribuintes de alta renda. O Crédito Tributário Infantil começa a diminuir gradualmente para os contribuintes únicos, uma vez que sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) ultrapassa os US $ 200.000. Para casais, a eliminação começa em um MAGI acima de US $ 400.000.
Para o Crédito Tributário Infantil, o MAGI é essencialmente o seu AGI (Linha 8b do Formulário 1040), com qualquer renda estrangeira que você tenha permissão para excluir da sua renda tributável adicionada a ela.
A eliminação progressiva significa que, para cada US $ 1.000 de renda acima do limite, seu crédito tributário infantil disponível é reduzido em US $ 50. O crédito diminui completamente quando o MAGI atinge US $ 240.000 para arquivadores únicos ou US $ 440.000 para casais arquivando juntos. Uma planilha no IRS Publicação 972 pode ajudá-lo a calcular seu crédito disponível.
Se o seu crédito disponível for superior à sua responsabilidade fiscal total, até US $ 1.400 do crédito serão reembolsados. A parte reembolsável também é conhecida como Crédito Fiscal de Criança Adicional.
Crédito para outros dependentes
Se você tem filhos dependentes que não se qualificam para o Crédito Tributário Infantil, porque têm 17 anos ou mais ou não têm um número de Seguro Social, você ainda poderá reivindicar o Crédito para Outros Dependentes.
Esse crédito vale até US $ 500 por dependente elegível, mas possui as mesmas limitações MAGI que o crédito tributário infantil.
Crédito de Assistência à Criança e Dependente
O crédito para crianças e cuidados dependentes ajuda a compensar o custo dos cuidados infantis enquanto você trabalha ou procura ativamente por trabalho.
Se você pagou pelos cuidados de um filho, utilizou até US $ 3.000 dessas despesas para calcular o crédito. Se você pagou pelos cuidados de dois ou mais filhos, gastará até US $ 6.000 em despesas.
Você calcula o crédito multiplicando essas despesas por uma porcentagem. A porcentagem que você usa depende da sua AGI. A porcentagem máxima de 35% está disponível apenas para pessoas com uma AGI de US $ 15.000 ou menos. A partir daí, a porcentagem disponível diminui à medida que sua AGI aumenta.
Felizmente, o crédito nunca desaparece completamente. Os contribuintes com um AGI acima de US $ 43.000 ainda podem reivindicar 20% de suas despesas de assistência elegíveis.
Como esse crédito ajuda as famílias trabalhadoras, as regras do IRS exigiam que você tivesse “renda auferida” para reivindicar o crédito. Os rendimentos auferidos incluem ordenados, salários, gorjetas e ganhos do trabalho independente. Se sua única renda vier de benefícios de aposentadoria ou invalidez, indenização por desemprego ou renda de investimento, você não poderá reivindicar o crédito.
IRS Publicação 503 fornece mais detalhes sobre a qualificação e o cálculo do crédito para cuidados a crianças e dependentes.
Crédito de imposto americano de oportunidade
O Crédito Fiscal de Oportunidade Americano (AOTC) vale até US $ 2.500 por criança, por ano para os pais que pagam as despesas da faculdade.
Como o Crédito Tributário Infantil, é um crédito parcialmente reembolsável. Portanto, se você levar a conta fiscal a zero, você poderá receber até US $ 1.000 do crédito restante reembolsado.
O AOTC está disponível apenas para os primeiros quatro anos de ensino pós-secundário, e o aluno deve estar matriculado pelo menos pela metade do tempo.
Para se qualificar para o Crédito Fiscal de Oportunidade Americano completo, seu MAGI deve ser de US $ 80.000 ou menos (US $ 160.000 se o pedido for conjunto). O crédito é eliminado gradualmente para contribuintes únicos com MAGIs entre US $ 80.000 e US $ 90.000 e para contribuintes casados com MAGIs entre US $ 160.000 e US $ 180.000. Nenhum crédito está disponível para pais com MAGIs acima desses limites superiores.
Crédito ao longo da vida
O Crédito ao longo da vida útil é outro crédito tributário disponível para os pais que ajudam a cobrir o custo da educação universitária de seus filhos, incluindo propinas, taxas e livros e materiais necessários. Vale até US $ 2.000 por devolução, mas nenhuma parte do crédito é reembolsável.
Ao contrário do AOTC, você pode reivindicar o Crédito de Aprendizagem ao Longo da Vida por um número ilimitado de anos, e o aluno não precisa trabalhar em um programa de graduação ou se matricular pelo menos na metade do tempo.
O crédito de aprendizado vitalício começa a diminuir gradualmente quando o MAGI atingir US $ 57.000 se for solteiro e US $ 114.000 se for casado em conjunto. Uma vez que seu MAGI exceda US $ 67.000 para arquivadores únicos ou US $ 134.000 para casais, o crédito não estará disponível.
Você pode ler mais sobre o AOTC e o Lifetime Learning Center no IRS Publicação 970.
Crédito de adoção
O crédito de adoção vale até US $ 13.810 para despesas pagas para a adoção de um filho elegível. As despesas elegíveis incluem:
- Taxas de adoção razoáveis e necessárias
- Honorários advocatícios e custas judiciais
- Despesas de viagem, incluindo refeições e hospedagem
- Outras despesas diretamente relacionadas à adoção de um filho
O crédito de adoção não é reembolsável, mas se zerar sua obrigação tributária, você poderá transportar qualquer crédito não utilizado por até cinco anos.
Você só pode reivindicar o Crédito de adoção no ano em que finalizar a adoção de um filho qualificado. Portanto, se você incorreu em despesas em 2019, mas não concluiu a adoção até 2020, poderá usar as despesas pagas em 2019 para reivindicar o Crédito de adoção em sua declaração de imposto de renda em 2020.
O crédito diminui gradualmente para os contribuintes com MAGIs entre US $ 207.140 e US $ 247.140. Além disso, você não pode reivindicar o crédito de adoção se tiver pago as despesas para adotar o filho de seu cônjuge.
Crédito de imposto de renda ganho
O crédito de imposto de renda ganho (EITC) não está disponível apenas para os pais, mas créditos maiores estão disponíveis para contribuintes com filhos.
Para as declarações fiscais de 2019, os valores máximos de crédito são:
- $ 529 sem filhos
- $ 3.526 para uma criança
- $ 5.828 para duas crianças
- US $ 6.557 para três ou mais crianças
Também é um crédito reembolsável, para que você possa receber um reembolso se o crédito disponível for maior que sua obrigação tributária.
O EITC está disponível apenas para contribuintes que trabalham. Assim, como o crédito para crianças e dependentes, você deve ter ganho renda para se qualificar.
Esse crédito também é limitado a contribuintes de renda baixa e moderada, portanto, você deve ter AGI abaixo dos seguintes valores para reivindicar o crédito:
- US $ 15.570 sem filhos qualificados (US $ 21.370 se o casamento for apresentado em conjunto)
- $ 41.094 com um filho qualificado ($ 46.884 se o casamento for apresentado em conjunto)
- $ 46.703 com dois filhos qualificados ($ 52.493 se o casamento for apresentado em conjunto)
- US $ 50.162 com três ou mais filhos qualificados (US $ 55.952 se o casamento for apresentado em conjunto)
Existem várias regras para reivindicar o EITC. Por exemplo, todas as pessoas listadas no seu retorno devem ter um número de Seguro Social, você não pode reivindicá-lo se o seu status de depósito for casado separadamente, e você não pode ter US $ 3.600 ou mais em receita de investimento durante o ano.
Se você não tem certeza se o EITC está disponível para você, o IRS tem um Assistente do EITC ferramenta que pode ajudá-lo a descobrir se você é elegível para o crédito e estimar o valor que pode reivindicar.
Crédito Fiscal Premium
Se sua família não tiver acesso ao seguro de saúde patrocinado pelo empregador, você poderá ser uma das milhões de pessoas que se inscreveram na cobertura por meio do Mercado de Seguros de Saúde.
O Crédito Fiscal Premium é um crédito reembolsável que ajuda indivíduos e famílias a pagar a cobertura de seguro adquirida no mercado.
O crédito é projetado para limitar o custo da cobertura do seguro de saúde entre 2% e 9,6% da renda familiar da família, dependendo do nível de renda. Portanto, a quantia para a qual você se qualifica depende da renda familiar, do tamanho da família, da idade das pessoas da família e do município em que vive.
Para se qualificar para o Crédito Fiscal Premium, sua renda familiar não deve exceder 400% da linha de pobreza federal para o tamanho da sua família. Você pode encontrar as diretrizes de pobreza para 2019 aqui.
Quando você se inscreve em um plano de seguro de saúde por meio do mercado, o sistema determinará se você se qualifica para um pagamento antecipado de crédito. Os pagamentos avançados são pagos diretamente à companhia de seguros em seu nome para reduzir seus prêmios diretos. Se você receber um pagamento antecipado do crédito tributário premium ou planeja reivindicá-lo em sua declaração de imposto, precisará registrar Formulário 8962 com o seu retorno.
Criar filhos é caro, mas os créditos fiscais listados acima podem economizar centenas ou até milhares de dólares em sua declaração de imposto. Isso pode ajudar bastante a apoiar financeiramente sua casa e família.
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