Uma pontuação de crédito melhor pode economizar dezenas de milhares de dólares.
É um dos maiores fatores para viver sua vida de acordo com seus termos.
Sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de comprar uma casa, alugar um carro, alugar um apartamento, obter um empréstimo e obter o cartão de crédito certo.
Você conhece sua pontuação de crédito agora? Você verificou nos últimos 12 meses?
Caso contrário, é hora de procurar. Demora 5 minutos.
Contagens de crédito vs. Relatórios de Crédito
Pontuações de crédito e relatórios de crédito significam coisas ligeiramente diferentes. Vamos passar por ambos.
O que é um relatório de crédito?
Um histórico de crédito é um registro histórico do pagamento responsável de dívidas de um mutuário.
Um relatório de crédito lista informações como:
- Seu nome completo, endereço e número do Seguro Social
- Uma lista de cartões de crédito abertos
- Todos os seus empréstimos abertos
- A quantia devida em todos os empréstimos
- Um histórico de pagamentos atrasados e pontuais nessas contas
- Quaisquer problemas com empréstimos antigos, como padrões, mesmo que tenham sido pagos.
Em outras palavras, é todo o seu histórico de empréstimos.
Se você fez alguns empréstimos e sempre pagou a tempo, seu relatório será meio chato. Você pode se perguntar se algo está faltando. Você não deseja um relatório interessante com sinalizadores, pagamentos em atraso e outros problemas. Um relatório de crédito chato é uma coisa boa.
Todas essas informações são usadas por bancos e credores para determinar se você será aprovado para novos empréstimos.
Mas seu relatório de crédito não inclui necessariamente sua pontuação de crédito. São tecnicamente duas coisas diferentes. Em algum momento, um relatório de crédito gratuito fornecerá seu histórico de crédito (seu relatório de crédito), mas não incluirá a pontuação de crédito ao mesmo tempo. Alguns incluem, outros não.
O que é uma pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos, entre 300 e 850, calculado com base no seu histórico de crédito. Quanto maior a sua pontuação, maior a probabilidade de os credores esperarem que você pague uma dívida.
Existem vários fatores que afetam sua pontuação:
- Histórico de pagamento. Você deseja fazer todos os pagamentos no prazo e ter um histórico impecável.
- Montante da dívida que você já possui. Mantenha isso baixo usando apenas 30% do saldo total do cartão de crédito a qualquer momento (também chamado de utilização de crédito).
- Idade do crédito. É uma boa ideia manter seu cartão de crédito mais antigo aberto, isso melhora um pouco sua pontuação.
- Tipos de crédito. Se você tem diferentes tipos de empréstimos, isso é uma coisa boa. Ele mostra o seu mais experiente com dívidas.
- Pedidos de crédito. Se você solicitou muitos novos empréstimos recentemente, é sinal de alerta e essas consultas de crédito começarão a diminuir sua pontuação. Não solicite empréstimos menores quando estiver se preparando para solicitar um empréstimo grande, como hipoteca ou empréstimo de carro.
Todos esses fatores são misturados à sua pontuação de crédito.
O que são pontuações de crédito boas e ruins?
Embora existam vários tipos de pontuação de crédito, o FICO e o VantageScore são as duas pontuações mais reconhecidas no setor de crédito.
Aqui está um detalhamento de cada pontuação de crédito das duas agências:
Pontuação de Crédito FICO
- Contagens de crédito entre 300-579 são consideradas Muito Fracas.
- As pontuações de crédito entre 580-669 são consideradas justas.
- As pontuações de crédito entre 670-739 são boas.
- As pontuações de crédito entre 740 e 799 são classificadas como muito boas.
- Qualquer pontuação acima de 800 é considerada excepcional.
Pontuação de crédito VantageScore
- As pontuações de crédito entre 300-499 são classificadas como Muito Fracas.
- As pontuações de crédito entre 500 e 600 são consideradas Fracas.
- Contagens de crédito entre 601-660 são Justas.
- As pontuações de crédito entre 661-780 são boas.
- As pontuações de crédito 781-850 são classificadas como Excelente.
Você basicamente quer uma pontuação de crédito em torno de 700 ou superior.
Digamos que eu estava comprando uma casa. Se eu tivesse uma pontuação de 630, definitivamente me focaria em ficar acima de 700 antes de solicitar uma hipoteca. Fazer esse trabalho antecipadamente me poupará um monte de dinheiro quando eu pagar a hipoteca.
As diferentes empresas de relatórios de crédito
As agências de crédito são empresas que coletam e mantêm informações de crédito ao consumidor. Essas empresas revendem essas informações para outras empresas na forma de um relatório de crédito do consumidor.
Antes de credores ou credores aprovarem os consumidores para um empréstimo ou linha de crédito, um relatório de crédito é obtido de uma das três principais agências de relatórios de crédito nos Estados Unidos.
Essas três agências são:
- Equifax
- Experian
- TransUnion.
Essas principais agências de relatórios de crédito (CRAs) recebem informações relacionadas a crédito das empresas e credores. Os credores reportam aos CRAs com informações sobre pagamentos de contas, pagamentos em atraso e se um indivíduo não cumpriu um empréstimo.
O que as agências de relatórios de crédito fazem com suas informações?
Equifax, Experian e TransUnion vendem informações para empresas com um motivo válido para visualizá-las.
Por exemplo, se uma pessoa solicita o aluguel de um carro, a concessionária precisa pré-selecionar o solicitante e verificar o relatório de crédito. O mesmo vale para empresas de cartão de crédito, hipotecas e proprietários. Basicamente, qualquer pessoa que ofereça empréstimos verificará os relatórios de crédito quando receber um pedido de empréstimo.
Bancos e outros credores precisam do seu consentimento. Eles não podem verificar seu relatório aleatoriamente se você não solicitou um empréstimo.
O Relatório anual de crédito oficial gratuito e como ele funciona
Como as pontuações e os relatórios de crédito são cruciais para um futuro financeiro saudável, a lei federal estabelece que os indivíduos devem obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses.
Este serviço inclui uma cópia de cada uma das agências de relatório de crédito. Para obter um relatório anual de crédito gratuito, ligue para o Relatório Anual de Crédito no número 1-877-322-8228 ou visite AnnualCreditReport.com.
Depois de obter cada relatório, verifique todas as informações em cada relatório para obter precisão. Verifique seu nome, endereço, número do Seguro Social e cada conta e empréstimo individual. Verifique se todas as informações no seu relatório de crédito estão precisas e completas.
Existem dois tipos de problemas a serem procurados:
- Contas que foram abertas em seu nome sem o seu consentimento. Isso é roubo de identidade.
- Relatar erros pelos bancos. Eles acontecem ocasionalmente.
Se você encontrar uma discrepância ou informações falsas, entre em contato com a empresa que emite a conta e a CRA que emite o relatório.
As diferentes opções para obter pontuações e relatórios de crédito gratuitos
Várias empresas e sites estão oferecendo pontuações e relatórios de crédito gratuitos.
Os sites de verificação de crédito mais populares incluem:
Lembre-se de que nada é verdadeiramente gratuito. Essas empresas negociam um relatório de crédito gratuito para obter suas informações pessoais. Suas informações podem ser usadas para vender produtos, exibir anúncios e levá-lo a listas de discussão.
Não há nada de ilegal nessa atividade; saiba que o custo é sua privacidade financeira.
No grande esquema, não estou muito preocupado com isso. É um preço pequeno a pagar para extrair facilmente meu relatório de crédito. Mas se você deseja manter suas informações pessoais em sigilo, fique longe de serviços de relatório de crédito "gratuitos". Use aquele em AnnualCreditReport.com em vez de.
Essas empresas também possuem serviços de monitoramento de crédito. Eles ficarão atentos a cobranças, contas abertas ou fechadas, violações de segurança e até a possibilidade de roubo de identidade. Se eles detectarem algo, você receberá uma notificação.
Conheça sua pontuação de crédito para viver uma vida rica
Uma pontuação de crédito alta abre a porta para muitas oportunidades.
Pessoas com pontuação de crédito mais alta recebem melhores condições de crédito, isso significa pagamentos mais baixos e menos dinheiro pago em juros ao longo do tempo.
Uma pontuação alta o suficiente:
- Um ótimo cartão de crédito para recompensas, que basicamente oferece um desconto de 2% em tudo o que você compra.
- Uma taxa de hipoteca melhor que você economizará dezenas de milhares de dólares.
- Um empréstimo de carro melhor que você vai economizar milhares de dólares.
Aumentar sua pontuação de crédito é uma das grandes vitórias das finanças pessoais. Tudo o resto fica mais fácil quando você o possui.
Você conhece seu potencial de ganhos?
Responda ao meu questionário em potencial e obtenha um relatório personalizado com base em seus pontos fortes únicos e descubra como
para começar a ganhar dinheiro extra - em menos de uma hora.
Iniciar o teste