As 5 melhores contas do Roth IRA para 2020
Ter a melhor conta Roth IRA prepara você para o sucesso financeiro futuro. Você não apenas estará mais preparado para a aposentadoria, mas também poderá ser a porta de entrada para o hábito fundamental de investir e economizar dinheiro.
Como em qualquer coisa relacionada a finanças pessoais, você precisa fazer sua pesquisa. Isso ajudará a garantir que você escolha as contas certas para você e suas metas de finanças pessoais.
É por isso que vamos abrir algumas contas excelentes do Roth IRA para você abrir em 2020. Em seguida, veremos o que exatamente é um Roth IRA e como você deve escolher uma. Vamos começar.
As 5 melhores contas Roth IRA
Vanguard - Melhores Fundos
Vanguarda é a mesma corretora que nosso CEO e fundador, Ramit Sethi, usa - e por boas razões. O Vanguard vem com um catálogo estelar de fundos de baixo custo para escolher, além de excelente suporte ao cliente. Eles também são a maior corretora de fundos mútuos do mundo. A história da Vanguard de oferecer ótimas opções de finanças pessoais é tão boa que eles até têm um toda a comunidade de viciados em finanças pessoais que vivem e respiram os ensinamentos do fundador da Vanguard.
- Não há mínimos para abrir uma conta
- Fundos mútuos de baixo custo
- Os fundos do ciclo de vida normalmente requerem um investimento mínimo de US $ 1.000 para abrir
- A maioria dos outros fundos exige um investimento mínimo de US $ 3.000
Charles Schwab - Melhor Geral
Somos grandes fãs de Charles Schwab aqui no Vou ensinar. Eles não apenas têm uma grande equipe de fiduciários à disposição para responder a quaisquer perguntas de investimento que você possa ter, mas também oferecem alguns ótimos fundos de ciclo de vida para investidores que buscam uma abordagem mais prática. Note-se que eles cobram por coisas como comissões. Mas, no geral, é uma ótima opção para qualquer investidor. .
- Não há mínimos para abrir uma conta
- Sem taxas de manutenção
- Nenhuma comissão para os ETFs da Schwab
- Fundos de baixo custo
- Investimento automático
Melhoria - Melhor para o investimento sem intervenção
Melhoramento é uma opção fantástica se você procura uma experiência de investimento sem dor e sem esforço. Eles são um consultor robótico que fornece aos clientes recursos como reequilíbrio automático para quando suas ações e títulos começarem a se desviar da alocação de ativos desejada. Eles também permitem que você determine sua própria tolerância a riscos para ajudá-lo a criar um ótimo portfólio que funcione para você. No geral, é uma ótima opção se você procura um consultor robo.
- Não há mínimos para abrir uma conta
- 0,25% de taxa de administração
- Rebalanceamento automático
- Investimento automático
- Ferramentas de definição de objetivos
Fidelity - Melhor para Iniciantes
Fidelidade oferece uma experiência intuitiva para quem está começando a investir, além de fornecer muitos fundos lucrativos e ferramentas práticas para os mais experientes em investir também. A plataforma também não possui taxas para negociação de fundos e também hospeda um grande catálogo de excelentes ETFs. No entanto, se você estiver procurando um corretor para ajudá-lo a negociar, pode se deparar com uma taxa para isso. No geral, é um ótimo lugar para começar se você não sabe investir.
- Não há mínimos para abrir uma conta
- Sem taxas por negociação
- Grande catálogo de opções de ETF
- Atendimento ao cliente 24/7
Ally Invest - Melhores Taxas
Aliado é um banco exclusivamente online. Embora isso possa parecer desanimador para alguns, é na verdade um benefício para quem procura ótimas taxas. Afinal, como eles não precisam se preocupar com a sobrecarga de locais físicos e funcionários, eles podem repassar a economia para você. A Ally também vem com uma grande variedade de ferramentas de negociação, como a ferramenta de aconselhamento robótico, para que você possa ter uma experiência mais prática, se quiser. E com uma equipe de suporte ao cliente disponível 24 horas por dia, elas responderão a qualquer pergunta que você tiver.
- Não há mínimos para abrir uma conta
- Sem taxas de manutenção
- Nenhum local físico
- Comissões baixas
- Atendimento ao cliente 24/7
- Ótima plataforma digital
Compreendendo um Roth IRA
Um Roth IRA investe sua renda já tributada em fundos como ações, títulos e fundos de índices.
Quando você atinge a idade de aposentadoria (59,5 anos), pode retirar seu dinheiro sem impostos e sem sofrer uma penalidade.
Há uma ressalva: você pode retirar do seu principal (o dinheiro que você investiu originalmente) a qualquer momento, sem penalidade. É altamente recomendável que você evite fazer isso, a menos que haja uma emergência real.
A cada ano, você tem permissão para investir até US $ 6.000. Pode não parecer muito para você, mas lembre-se de que seu investimento compostos. Isso significa que está crescendo exponencialmente a cada ano que passa. Qualquer pouco que você investe ajuda a crescer ainda mais.
Há também um limite máximo de renda. Se você ganhar mais de US $ 124.000 / ano (a partir de 2020), não poderá contribuir para um Roth IRA. No entanto, se você ganhar mais de US $ 122.000, mas menos de US $ 134.000, ainda poderá contribuir parcialmente (Fonte) Há também o IRA backdoor, que permite contribuir com o limite total, independentemente da renda. Envolve uma conversão de uma conta tradicional do IRA.
Como escolher o melhor Roth IRA
Primeiro, assista a este ótimo vídeo de Ramit tudo sobre como escolher o melhor Roth IRA.
Quando se trata de abrir um Roth IRA, a coisa mais importante a fazer é contribuir o máximo possível e o mais cedo possível. Cada centavo investido será composto e valerá mais ao longo do tempo.
Fora isso, há três áreas que você deve procurar ao encontrar um Roth IRA:
Taxas baixas abertas
Ao comparar entre diferentes corretores, observe quanto custa realmente abrir a conta. Alguns exigem depósitos mínimos ou mesmo uma taxa fixa que você precisará pagar para abri-lo.
De fato, nosso CEO Ramit teve uma experiência em que um representante do Morgan Stanley recomendou que ele tivesse um saldo mínimo de US $ 50.000 para abrir uma conta!
Não faça isso. Em vez disso, olhe para corretoras de desconto como a Vanguard, que não exige taxas ou depósitos mínimos para abrir, o que é ótimo se você deseja economizar (o que deveria).
Investimento automático
Esta é uma ferramenta importante. O investimento automático permite que você invista sem esforço seu dinheiro sem precisar se preocupar com isso todos os meses. Isso criará um sistema financeiro, permitindo que você economize passivamente para o seu futuro.
Este é o nosso pão com manteiga no IWT. Um IRA que transfere automaticamente retira dinheiro da sua conta corrente todos os meses e investe nos fundos que você deseja que ele vá.
Para mais informações sobre este tópico, certifique-se de confira nosso vídeo no tópico Não há melhor momento para configurar seu sistema de finanças pessoais do que hoje.
Boas características
Veja todos os recursos que uma conta oferece.
Você gosta da interface digital para interagir muito com ela. Eles têm fiduciários licenciados em mãos para aconselhá-lo, se você precisar? Como está o atendimento ao cliente? Eles têm ótimos fundos ou talvez um consultor robo?
Alguns desses recursos podem ser importantes para você. Alguns podem não. Tudo depende de seu situação de finanças pessoais. O recurso de uma pessoa pode ser o aborrecimento de outra pessoa. Depende de você.
Como abrir um Roth IRA
Não importa o que você escolher, você precisa saber como realmente abri-lo.
Abaixo estão algumas etapas que ajudarão você a fazer exatamente isso. Embora isso seja diferente de corretor para corretor, as etapas permanecerão aproximadamente as mesmas.
Verifique se você tem seu número de previdência social, endereço do empregador e informações bancárias (número da conta e número de roteamento) disponíveis ao se inscrever, pois eles serão úteis durante o processo de inscrição.
- Etapa 1: acesse o site do banco.
- Etapa 2: encontre o Abra uma conta botão e clique nele. Está normalmente na parte superior da página inicial.
- Etapa 3: encontre a opção para iniciar um Roth IRA e clique nele. Cuidado, não abra uma conta de corretagem comum, a menos que seja isso que você deseja. Uma conta de corretagem regular é tributada normalmente.
- Etapa 4: insira suas informações pessoais (ex: nome, endereço, data de nascimento, informações do empregador, previdência social)
- Etapa 5: configure um depósito inicial inserindo suas informações bancárias. Alguns corretores exigem que você faça um depósito mínimo; portanto, use uma conta bancária separada para depositar dinheiro na conta.
- Etapa 6: aguarde. A transferência inicial levará de 3 a 7 dias para ser concluída. Depois disso, você receberá uma notificação por e-mail ou telefonema informando que está pronto para investir.
- Etapa 7: Entre na sua conta de corretagem e comece a investir em fundos.
Aí está. As etapas necessárias para abrir um Roth IRA e começar a investir para o seu futuro.
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