Você pode ganhar dinheiro de duas maneiras, investindo em ações. Primeiro, quando o preço das ações aumenta, e segundo, quando a empresa paga um dividendo.
E se você tiver fundos de índice, coletará dividendos a cada trimestre. Comecei a chamá-lo de "Dia do Dividendo" e fiz um pequeno movimento assim que o dinheiro chegou à minha conta.
Um dividendo, é simplesmente, a participação de um investidor no lucro da empresa.
Quando uma empresa obtém lucro, faz uma de quatro coisas:
- Invista totalmente nos negócios da empresa para expandi-la
- Dê uma parte aos acionistas (dividendo)
- Pagar a dívida
Um dividendo é como uma renda que você obtém por simplesmente possuir as ações. O tempo todo, você também pode se beneficiar de um aumento no preço das ações.
O que é um estoque elevado de dividendos?
Como você pode imaginar, estoques com altos dividendos podem ser extremamente atraentes. Alguns investidores os vêem como um maior retorno garantido.
Mas você pode estar se perguntando quanto dividendo realmente se qualifica como um dividendo alto.
Esse é o rendimento de dividendos útil. É o dividendo como uma porcentagem do preço das ações. Por exemplo, se uma ação com preço de US $ 100 paga um dividendo de US $ 1, o rendimento do dividendo é de 1%. Quanto maior o rendimento, mais dinheiro você receberá como dividendo em relação ao preço das ações.
Para mim, qualquer ação com um dividend yield superior a 2% é um estoque de dividendos alto.
Por que 2%?
Existem dois motivos:
- Nos últimos 10 anos, o rendimento médio de dividendos do S&P 500 pairou cerca de 2%.
- O rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA de 2, 10 e 30 anos é menos de 2%.
Nem todas as empresas podem pagar altos dividendos. Alguns estáveis e estabelecidos têm excesso de dinheiro em suas mãos que pagam como dividendo. Ações específicas como REITs são tradicionalmente altas para pagar dividendos porque precisam distribuir 90% de sua renda aos acionistas. Ao mesmo tempo, os estoques nos setores farmacêutico, biotecnológico e de TI tendem a ter dividendos mais baixos. Eles preferem investir lucros novamente nos negócios para pesquisa e desenvolvimento, entre outras coisas.
Começar a pagar um dividendo é uma grande decisão para qualquer empresa. Uma vez iniciada, uma redução ou interrupção nos dividendos é considerada um mau sinal pelos investidores, e isso pode causar uma queda no preço das ações.
Os benefícios de estoques com altos dividendos
Ações com altos dividendos oferecem algumas vantagens além da receita adicional:
- Fluxo de caixa
Os dividendos são uma maneira fácil de obter fluxo de caixa de suas ações sem ter que vender nada. E se você investir por meio de fundos de índice, receberá pagamentos automáticos de dividendos a cada trimestre.
É como mágica, o dinheiro aparece repentinamente na sua conta.
- Reinvestindo Dividendos
Você pode usar dividendos para comprar ações adicionais. Com o tempo, os ganhos da composição de juros sobre dividendos aumentam bastante.
Isso funciona muito bem com dividendos nos fundos de índice. A cada trimestre, recebo meu pagamento e defino a Vanguard para reinvestir automaticamente os dividendos. Mesmo que minha renda caia e eu não possa investir como antes, os dividendos compram mais ações a cada trimestre sem que eu precise fazer nada.
- Proteção contra a inflação
Os lucros tendem a aumentar junto com a inflação. Como os dividendos provêm dos lucros, eles também tendem a aumentar proporcionalmente.
- Propriedade e lucros
Eu comprei algumas ações da Tesla há 2,5 anos. Eles cresceram cerca de 20% desde então. Mas a única maneira de obter esse lucro é vendendo as ações, pois a Tesla não paga nenhum dividendo.
A situação é diferente com as ações com alto pagamento de dividendos. Posso continuar a possuí-los e ainda assim receber dinheiro deles através de dividendos.
Aqui está um exemplo. Nos últimos 2,5 anos, as ações da Apple cresceram 100% e pagaram um dividendo total de US $ 7,12 por ação. Acho que eu deveria ter comprado a Apple.
A potencial queda de estoques de alto dividendo
Dividendos não são arco-íris. Eles também têm algumas falhas.
- Crescimento mais lento
Embora nem sempre seja esse o caso, os estoques altos de dividendos tendem a crescer mais lentamente do que aqueles que não pagam dividendos. Isso faz sentido. Pagar lucros como dividendos significa menos dinheiro para reinvestir na empresa. Isso significa menos crescimento no futuro.
E quanto mais lenta a empresa cresce, menor é o preço das ações. Você pode ganhar mais com dividendos, mas ganhará menos com a valorização do preço das suas ações.
- Nenhuma garantia
Uma ação pode oferecer um dividendo alto hoje, mas não há garantia de que continuará. As empresas podem cortar dividendos a qualquer momento e você não pode recorrer, se o fizer.
Portanto, tome cuidado se você depende dessa receita de dividendos. Pode não chegar.
Uma boa maneira de contornar isso é contar com os dividendos dos fundos de índice. Eles não serão mais altos do que o normal, uma vez que os índices correspondem aos respectivos mercados, mas você também não estará sujeito aos dividendos de algumas empresas. Embora uma empresa possa deter dividendos, o mercado como um todo continuará pagando.
- Se parece bom demais para ser verdade, é
As empresas sabem que alguns investidores preferem altos dividendos. Alguns deles reduzirão os dividendos que são saudáveis para atrair investidores e manter o preço das ações em alta. Mais cedo ou mais tarde, eles não serão capazes de sustentá-lo e tudo entrará em colapso.
O que procurar e como encontrar bons
Ao escolher ações de dividendos, um maior rendimento de dividendos nem sempre é melhor.
É essencial investir em empresas boas e confiáveis. Se o preço das ações cair e o rendimento dos dividendos permanecer o mesmo, você receberá um dividendo menor, pois o rendimento dos dividendos é uma porcentagem do preço das ações.
Eu serei honesto. É incrivelmente difícil escolher ações, incluindo aquelas que pagam dividendos altos.
Para simplificar as coisas, listei alguns fatores abaixo que ajudarão você a encontrar boas ações com altos dividendos.
- Lucro: Os lucros impulsionam as empresas. Nem pense em comprar as ações de uma empresa que não possui um histórico confiável de lucros. Até agora, você sabe que o dividendo vem do lucro. Portanto, é óbvio que você deve escolher empresas consistentemente lucrativas ao selecionar ações com altos dividendos. Você também deve ter convicção de que a empresa pode manter esse nível de lucro no futuro. É preciso haver um fosso competitivo que impeça que outras empresas reduzam esse lucro.
- Relação de pagamento: A taxa de pagamento é a porcentagem da receita de uma empresa que é paga como dividendo para seus acionistas. Se uma empresa ganha US $ 1.000 e paga US $ 500 no total como dividendo, a taxa de pagamento é de 50%. Como regra geral, deve estar entre 25% e 75% para a maioria dos setores.
- Histórico de pagamento de dividendos: Invista apenas em empresas que sempre pagaram dividendos pelo menos nos últimos 10 anos. Você também deve considerar o crescimento de dividendos. Um dividendo crescente é um ótimo sinal. Ele diz que a empresa está indo bem, o que também leva a um preço mais alto das ações e a um dividendo regular e mais alto.
- Rendimento de dividendos: Investir em ações com um dividend yield muito alto pode ser complicado. A empresa pode não ser capaz de sustentar dando um dividendo alto. Evitaria ações com rendimentos de dividendos acima de 6%.
5 Ações de alto desempenho e alto dividendo no ano passado
Você sabe que um alto rendimento de dividendos não deve ser o único fator a ser considerado ao investir em ações com altos dividendos.
Considerando isso, compilei uma lista das cinco ações com melhor dividendo e com melhor desempenho, analisando também outros fatores como crescimento de ações, histórico de pagamento de dividendos e credibilidade da empresa.
- AT&T: Este é um estoque popular de alto dividendo. Possui um dividendo de 5,3% e pagou dividendos nos últimos 36 anos.
- ExxonMobil: O setor de energia tem sido o setor com maior pagamento de dividendos nos últimos 12 meses. A Exxon é um peso pesado no setor e paga dividendos desde 1882. Seu rendimento de dividendos é de 5% e aumentou todos os anos nos últimos 30 anos.
- W.P. Carey: Uma das REITs mais antigas do mundo, eu gosto desse estoque de dividendos altos, pois tem uma sequência de crescimento de dividendos de 20 anos. Se isso não bastasse, seu rendimento de dividendos é de 5,2%
- Energia de Domínio: Esta empresa é especializada em energia elétrica. Tem uma sequência de crescimento de dividendos de 16 anos e um rendimento de dividendos de 4,5%.
- Maçã: Com um dividendo de 1%, a Apple pode não parecer lucrativa. Mas é uma empresa fundamentalmente forte, com uma história de dividendos crescentes. Com um aumento de 84% no preço das ações em 2019, centenas de bilhões de dólares em dinheiro e uma baixa taxa de pagamento de 27%, a Apple é uma boa aposta.
Como investir em ações com alto dividendo
Você precisará de uma conta de corretagem para investir em ações com altos dividendos. Eu recomendo TD Ameritrade. Abrir uma conta com eles é simples. Sua plataforma é segura e fácil de usar. Eles também não cobram para você comprar ações.
Depois que sua conta de corretagem estiver configurada, você poderá investir em ações com altos dividendos de duas maneiras. Você pode comprar diretamente ações com altos dividendos se elas atenderem aos fatores mencionados acima. Ou você pode comprar fundos com alto índice de dividendos. Esses fundos investem em várias ações com alto pagamento de dividendos, diminuindo seu risco. Eles oferecem um dividend yield de cerca de 3%. O ETF Vanguard High Dividend Yield (VYM) é um bom fundo.
90% de seus investimentos em ações devem ser feitos por meio de fundos de índice. Você pode usar o resto para "coçar a coceira" para comprar ações individuais. Você pode investir em ações com altos dividendos por meio de fundos de índice como parte dos 90% se desejar dar a eles uma parte de seu portfólio geral ou comprar ações individuais como parte dos 10% restantes.
Estoques com altos dividendos valem a pena?
A resposta curta é não. Não se preocupe com isso.
Você obterá retornos muito melhores ao longo do tempo investindo em fundos de ações, títulos e índices de ações internacionais nos EUA por décadas. Se você quiser um pouco mais avançado, reequilibre todos os anos e talvez adicione um fundo de índice REIT ao seu portfólio.
Quando uma empresa tem a reputação de pagar um bom dividendo, todos os pagamentos futuros de dividendos são levados em consideração no preço de compra das ações. E se você ganha dinheiro com a valorização das ações ou dividendos, o resultado final é o mesmo. Então, isso realmente não importa.
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