Como preencher um W-4

Um pequeno documento que afeta significativamente sua temporada fiscal é o W-4.

Esteja você fazendo ajustes na sua retenção em um emprego atual ou iniciando uma nova carreira, entender este documento pode garantir que você economize o máximo de dinheiro possível.

Ironicamente, como o dinheiro é o principal estressor de tantas pessoas, muitos funcionários estão realmente pagando ao governo mais impostos do que precisam, não preenchendo adequadamente os formulários W-4. Ao acertar o W-4, você pode aumentar seu salário para levar para casa.

Nós o guiaremos pela coisa toda.

O que é um W-4

O formulário W-4 também é chamado de Certificado de retenção na fonte do funcionário. Seu empregador usa este formulário para determinar quanto dinheiro deve guardar do seu salário para impostos estaduais, locais e federais. Você sempre preenche um W-4 quando inicia um novo trabalho. Outras vezes, pode ser necessário preencher novamente o formulário, se você receber um grande aumento, tiver mais filhos, se casar ou se divorciar. O IRS sugere o preenchimento de um novo a cada ano para garantir que você fique atento ao valor dos impostos que deve. Mas em todos os meus trabalhos, nunca vi alguém fazer isso.

Preencha um W-4 quando iniciar um novo emprego ou quando tiver um evento importante na vida, como casamento ou um novo filho. Caso contrário, não se preocupe.

Seu empregador solicitará que você preencha o formulário W-4 antes de seu primeiro cheque. Se o formulário não for preenchido e transformado em seu empregador antes, é provável que eles processem sua verificação como se você tivesse pedido 0 subsídio. Você sempre pode atualizar essas informações ao longo do ano.

Quando preenchido corretamente, o W-4 permite que você traga para casa o máximo de seu salário possível, sem ter que pagar uma quantia em dinheiro durante a temporada de impostos.

Informações que você precisa fornecer no W-4

O W-4 é uma forma muito curta. Embora o documento que você receba tenha entre quatro e cinco páginas, você só tem algumas linhas para preencher.

As informações que você precisa fornecer incluem:

• Nome completo


• Endereço


• Estado civil


• Dependentes


• Declaração de vários trabalhos


• Declaração de um cônjuge que trabalha

Seu empregador pegará as informações que você fornecer e adicionará o número de identificação do empregador e a data em que você começou a trabalhar com sua empresa.

As páginas adicionais incluídas no W-4 são a planilha de subsídios pessoais, a planilha de deduções e ajustes e a planilha para dois ganhadores / vários trabalhos.

• Planilha de subsídios pessoais: A planilha de subsídios pessoais informa quantas permissões você pode receber. Use esta planilha para determinar quais opções de subsídio são melhores para sua família. Discutiremos subsídios pessoais na próxima seção.


• Planilha de deduções e ajustes: Você só precisa se preocupar com este formulário se planeja especificar suas deduções fiscais. Muitas pessoas optam pela dedução padrão, mas algumas pessoas podem economizar mais dinheiro com impostos, optando por especificar itens. Você precisará fornecer uma estimativa de suas deduções em potencial neste formulário.


• Planilha para dois ganhadores / vários trabalhos: Se você tem dois empregos ou seu cônjuge também trabalha, este formulário o ajudará a determinar quanto dinheiro reter do cheque para contabilizar a segunda renda. Essa pode ser uma ferramenta muito útil para casais que estão solicitando declarações fiscais conjuntas.

Compreendendo as permissões

O objetivo do seu formulário W-4 é informar ao empregador quanto dinheiro deve reter para impostos. As permissões dizem ao seu empregador que seus impostos serão menores, portanto não há necessidade de reter tanto. Isso reduz os impostos que são retirados de cada contracheque e aumenta o valor que atinge sua conta bancária.

Se você solicitar zero abatimentos, seu empregador reterá o valor máximo permitido com base em seu suporte fiscal, status de arquivamento e frequência de pagamento.

Tomar muito pouco dinheiro significa que você paga a mais. Embora pagar impostos em excesso possa resultar em uma declaração de imposto maior, também é menos dinheiro disponível para você passar o resto do ano. Tenha cuidado, porém, aceitar muitos subsídios significa que você pode acabar devendo mais dinheiro ao IRS e pagando uma multa.

Cada indivíduo se qualifica para um único subsídio. Portanto, um estudante universitário que depende dos impostos de seus pais pode reivindicar 0 ou 1. Se você é solteiro com um emprego e não se qualifica como dependente dos impostos de outras pessoas, pode receber de um a dois subsídios. Se você pegar dois, talvez deva um pouco de dinheiro no final do ano.

Os casais podem reivindicar um subsídio para cada dependente. Você também pode adicionar um subsídio adicional se solicitar o crédito de imposto infantil.

Nota: Se você tiver vários trabalhos, divida o número de permissões entre os dois trabalhos. Se você tiver dois empregos e três permissões, coloque 3 permissões no seu trabalho principal e 0 no seu segundo emprego.

Existem algumas situações em que você pode se qualificar para subsídios adicionais, se planeja especificar suas deduções. Novas leis aumentaram a dedução padrão, portanto, a especificação dos itens pode não ser a melhor opção. Se especificar suas deduções ajudará a reduzir sua conta de impostos, você poderá adicionar subsídios ao seu W-4. Use o Planilha de deduções e ajustes incluído no seu W-4 para determinar se esta é a melhor opção para você.

Algumas pessoas podem se qualificar para uma isenção de imposto. Isso significa que seu empregador não pode reter fundos para pagar impostos. Para se qualificar, um indivíduo ou casal deve esperar que sua renda anual total resulte em responsabilidade zero. Isso significa que você se qualificou para todos os seus rendimentos tributados federais retidos como um retorno no ano anterior e espera o mesmo para o ano atual.

W-4 vs. W-2

Embora o formulário W2 e o formulário W4 estejam relacionados à folha de pagamento, suas funções são completamente diferentes.

Onde um W-4 informa ao empregador quanto dinheiro deve reservar para impostos federais, estaduais e locais, o W-2 informa ao funcionário quanto ganhou, quanto pagou em impostos e para onde foram as outras deduções (Medicaid, seguro de saúde, direitos da União, etc.). O W-2 fornece um resumo completo de tudo o que você pagou junto com seus impostos no final do ano.

As informações usadas no W-4 afetarão as informações que você recebe no W-2, e é por isso que a compreensão das permissões é importante. Depois de enviar o seu W-4 ao seu funcionário, você começa a trabalhar e a receber o pagamento. Sua empresa fornece um cheque de pagamento a cada período de pagamento (menos deduções de impostos e aposentadoria) e, em seguida, fornece o formulário W-2 no final do ano para detalhar seu relatório financeiro anual.

Se você tiver um número mais alto de subsídios, trará para casa mais em cada salário. Se você receber menos permissões, trará para casa menos dinheiro a cada cheque.

Coisas a saber e dicas a considerar

A atualização do seu W-4 com alguma regularidade pode afetar o valor do imposto que você deve. Você deve sempre atualizar seu W-4 após grandes eventos da vida, especialmente um casamento, um novo emprego ou o nascimento de um filho.

Outra maneira de simplificar seus impostos é consolidar seus subsídios. Se você e seu cônjuge trabalham e têm vários empregos, reivindicar todas as suas isenções em um W-4 e reivindicar 0 no restante tornará os impostos de arquivamento menos confusos.

Crie estratégias para a retenção na W-4

Decidir maximizar ou minimizar sua retenção de imposto nem sempre é uma decisão simples. Há circunstâncias em que faz mais sentido aceitar mais subsídios e arriscar dinheiro devido no momento do imposto. Outros optam por receber menos subsídios para obter um grande reembolso de impostos no final do ano.

Se você optar por receber 0 subsídio, seu empregador receberá o imposto máximo permitido do seu salário. Isso significa menos dinheiro a cada cheque, mas você pode obter um grande reembolso no final do ano. Isso também pode ser benéfico se você planeja comprar uma casa ou tomar outro empréstimo grande e desejar que sua renda tributável seja maior para fins de qualificação.

Receber mais permissões libera mais dinheiro a cada cheque. Isso pode ser útil para pessoas que esperam pagar dívidas ou investir o dinheiro em outro lugar.

Aqui está como eu tomaria essa decisão:

• Para otimizar cada dólar, defina seus subsídios para que você mal receba um reembolso de seus impostos. Você deseja o reembolso o mais baixo possível. Em vez de dar dinheiro ao governo por até um ano, guarde o dinheiro e invista-o mais cedo.


• Para ajudar a economizar, preencha o reembolso. Muitos de nós lutam com a economia e o reembolso pode ajudar muito. É como receber um bônus de várias centenas ou milhares de dólares em abril de cada ano. Use-o para quitar dívidas, fazer compras maiores ou investi-lo como um montante fixo. Nesse caso, reivindique menos permissões do que você tem direito.


• Se o dinheiro estiver realmente apertado, consiga todos os subsídios que puder. Isso coloca mais dinheiro no seu bolso a cada. Apenas tome cuidado, você não deseja pagar uma fatura surpresa em abril.

Em vez de preencher as permissões, o formulário W-4 permite uma opção adicional. Você pode colocar a quantia exata que deseja que seu empregador retenha de cada salário. Essa opção pode adivinhar se você deve impostos, recebe um reembolso ou se paga menos.

Você precisará fazer um pouco de matemática para determinar sua renda anual e sua responsabilidade tributária, se quiser evitar possíveis multas.

Se você tiver renda não auferida ou trabalho freelance, poderá autorizar seu empregador a receber dinheiro adicional de cada salário, colocando também um valor na Linha 6 do formulário. Muitas pessoas preferem essa opção a pagamentos trimestrais estimados de impostos.

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